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（原标题：西安银行：2000多亿贷款近10%出问题，落伍率重组率城商行最高）
开头| 财经九号作家| 胖虎
日前，西安银行发布了三季报，单纯从数据上来看，西安银行的功绩进展尚可。1-9月份西安银行营收55.29亿元，同比加多9.69%，归母净利润19.27亿元，同比微增1.14%。
但西安银行的功绩增速基本上全靠公允价值变动收益来结束的，且其贷款质地之差、贷款纠合度之高，在A股城商行亦然能拔得头筹，尤其是贷款的落伍率、重组率，以及落伍贷款、重组贷款这两项贷款在半年内翻一番的增长速率、边界之大，需要引起高度嗜好的。
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功绩增前途展全依赖公允价值变动收益
多项监管观点进展行业倒数
拆解西安银行的营收组成，作家发现，西安银行的功绩增前途展，主要依靠无骨子现款流入的公允价值变动收益在撑执，而三季报是未经审计的，关于公允价值变动收益策画的公允经过，作家特别缅思。
数据涌现，占西安银行营收绝大部分的利息净收入较上年同时是少了1.2亿元，同比减少了3.02%，手续费及佣金净收入在西安银行的总营收中总占比并不高，仅有2.76亿元，同比仅加多了6500万元，倒是投资收益和公允价值变动收益撑起了西安银行功绩的隐微增幅，其中，投资收益8.34亿元，同比加多了8500万元；公允价值变动更是急剧加多了4.71亿元，是通盘业务中加多额度最大的，同比暴增了1173.03%，不错说是一己之力将该行的功绩拉了起来。不外西安银行并未在三季报中清楚公允价值变动收益暴增的原因。
需要指出的是，公允价值变动收益很猛经过上仅仅“纸面钞票”，并不行带来现款流入。也即是说西安银行的三季报功绩成色并莫得那么足。且近几年西安银行公允价值变动收益的波动很大，也就从前年底于今有较大收益，2022年、2023年等多个年份还曾出现较大损失。这也为西安银行异日的功绩进展埋下了不康健身分。
除了功绩除外，西安银行三季报的多项银行监管观点，较前年底均出现了恶化趋势。如本钱填塞率，至本年三季度末本钱填塞率、一级本钱填塞率和中枢一级本钱填塞率辞别为12.26%、9. 98%、9. 98%，较上年末均有约1个点的下落；不良贷款率1.64%，较前年底飞腾了0.29个百分点，拨备隐蔽率则下滑了约11个百分点等等。
好多观点在42家A股城商行中，西安银行的进展可谓倒数的存在。如1.64%的不良贷款率、1.2%的净息差等进展均排倒数第三，12.26%的本钱填塞率排倒数第二，仅次于兰州银行等等。
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贷款纠合度高达65%
落伍率、重组率A股城商行最高、增长最快
不外相较于三季度信息清楚的粗线条，作家回归了更为详备的2024年半年报关系财务数据后，发现西安银行的短板问题很严重。
最昭着极少是西安银行的贷款纠合度尽头高。
据西安银行半年报清楚，截止6月底，西安银行前十大贷款客户所有这个词贷款余额 241.45 亿元，占该行贷款和垫款本金总和的 11.24%，同时西安银行的本钱净额为373.6亿元，前述10大客户的贷款余额占本钱净额比例高达64.62%，已远超50%的业内红线。值得把稳的是本年上半年最大的单一客户贷款占本钱净额7.41%，同比加多了21%，而前十客户的贷款纠合度更是大幅增长了49%，这意味着本年上半年有深广的贷款资源加多到了前十客户的身上，鸡蛋往篮子里放的更纠合了，这也意味着异日的贷款风险大略会加重。
这亦然有佐证的，天然西安银行的存贷款边界并不是很大，然则该行的贷款质地在通盘A股上市银行中基本上是垫底的存在。
据半年报数据涌现，上半年西安银行的落伍贷款高达108.07亿元，较前年底的46.4亿元加多了61亿多，增幅高达133%！半年时分尽然多出这样多落伍贷款来。
重组贷款亦然肖似情况，尽管西安银行在本年6月底1.72%的不良贷款率在业内仍是很高了，但其依然有特别边界大的重组贷款，有多大呢？82.5亿元，较上年末的增幅也高达41亿多，半年的增幅也跨越了100%。
（17家A股城商行重组贷款、落伍贷款数据）
更令东说念主惊羡的是，落伍贷款占总贷款边界的5.03%，重组贷款占通盘贷款边界的3.84%，这两项数据不仅在17家A股上市城商银行中最高，只怕在通盘A股上市银行中也无有其右了，何况西安银行的落伍贷款和重组贷款在本年上半年的增速亦然最快的。
落伍贷款、重组贷款边界在半年内的增速如斯之快，占总贷款的比例又如斯之高，据作家上表的统计来看仍是远远高于行业平均水平了，西安银行该奈何讲明注解呢？这样的贷款质地和贷后风控处理，西安银行又奈何向投资者打发呢？
而在如斯之高的落伍贷款、重组贷款的冲击下，西安银行的着实不良贷款水平只怕要远远高于现在的进展。
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